Наши партнеры:
Нужна профессиональная помощь при вскрытии дверей? Звоните прямо сейчас по телефону ниже:
Звоните +7 (929) 525-19-80
Профессиональные мастера, быстрый сервис обслуживания, гарантии!

Кредиты для малого бизнеса в Казахстане, развеивая мифы

Кредиты для малого бизнеса в Казахстане, развеивая мифыКредиты для малого бизнеса в Казахстане, развеивая мифы.

Существуют миф о том, что получить кредит для малого бизнеса очень трудно, практический невозможно. Так ли это, как принято считать? Давайте попробуем разобраться с этим вопросом. Рассмотрим сценарий событий, когда представитель малого бизнеса , подает заявку на получения кредита работая как ИП.

Проблема получения кредита некоторыми «ИПшниками» надуманная и вытекает она отчасти от незнания механизмов работы банка, отчасти от низкого качества (отсутствия) первичной документации, позволяющей оценить и проанализировать финансово-хозяйственную деятельность (ФХД).

Простейший пример — таксист, оформленный как ИП, обращается в отдел кредитования физических лиц банка, для оформления кредита на новый автомобиль. Кредитный специалист предлагает автокредит, принимает пакет документов, заводит заявку в систему. Скоринговая система анализирует данные, присваивает низкий скоринговый балл, результат — отказ. Скоринговый балл определяется исходя из совокупности обработанных данных в которые чаще всего входят: возраст, социальный статус, семейное положение, наличие детей и иждивенцев, наличие кредитной истории, и самый главный фактор — постоянный доход, подтвержденный документально. Если какие-то факторы влияют на решение банка в меньшей мере, то подтвержденный доход и кредитная история – основополагающие. В случаях, когда таксист работает по упрощённой схеме налогообложения, отчисления в бюджет производятся 1 раз в 6 месяцев. По логике скоринговой программы, этот доход регулярным никак не назвать, чаще всего по таким заявкам программа отказывает.

В последние несколько лет, программное обеспечение банков настолько усовершенствовалось, что для работы с клиентами от кредитного специалиста не требуется высокой квалификации, достаточно знание условий кредитования и умение работать с программным обеспечением. Кредитный специалист озвучивает клиенту решение об отказе, которое выдает программа и, если имеет достаточный опыт, может порекомендовать обратиться в отдел кредитования малого бизнеса .

Таксист направляется в отдел кредитования малого бизнеса , получает первичную консультацию и список документов, который нужно подготовить для анализа ФХД. По основным документам, определяющим статус клиента – УДЛ, свидетельство ИП, документы по прописке, обычно проблем не возникает. Но с предоставлением справок об обороте средств, остатках ТМЗ, наличием кредиторской и дебиторской задолженности дела обстоят куда хуже. На практике 90% таксистов не ведет никаких записей по учету доходов/расходов. Аналогичным образом дела обстоят во многих сферах малого и микро- бизнеса .

В итоге отдел кредитования малого бизнеса , не может достоверно проверить получаемый доход и рассмотреть заявку на кредитование.

Это наиболее часто повторяющийся сценарий того, как представители малого и микро-бизнеса безуспешно пытаются оформить кредит на развитие бизнеса . Причина отказов по заявке — не что иное как, отсутствие возможности произвести банком анализ деятельности ИП.

Как получать кредиты на развитие бизнеса «ИПшнику» ?

Что бы раз и навсегда развенчать миф о том, что малому бизнесу очень трудно получать кредиты , нужно всего лишь ввести в бизнес несколько простых вещей.

1. Если планируете в скором времени оформлять кредит, производите пенсионные отчисления в бюджет ежемесячно (6-9 месяцев подряд). Эта мера с легкостью откроет вам двери во все банки, где возможность кредитования определяется на основе решения скоринговой программы.

2. Ведите строгий учет на ежедневной основе, всех расходов и поступающих от бизнеса средств. Делать это можно в простом журнале или тетради. Анализируя записи журнала можно отслеживать множество полезных для бизнеса показателей.

3. Ведите строгий учет кредиторской и дебиторской задолженности. При подаче заявки на кредит в банк, не скрывайте свои долги. Кредитный специалист, проанализировав ваш бизнес, может дать вам бесплатное квалифицированное заключение о его состоянии и даже предотвратить негативные последствия, связанные с чрезмерной кредитной нагрузкой.

4. Откройте расчетный счет в банке и переведите как можно больше платежей от контрагентов на безналичный расчет, если это является возможным. Движение по счету хорошее подспорье в принятии банком положительного решения по вашей заявке на кредит .

5. Заключите с банком договор на обслуживание по POS-терминалу, и принимайте оплату за свои услуги, в том числе через платежные карты. Поступления по POS-терминалу будут проходить через расчетный счет, а значит оборот средств всегда можно подтвердить справкой из банка. Современные POS-терминалы, весьма мобильны, имеют встроенный модем, а заряда батареи хватает на несколько дней.

В современных высоко конкурентных условиях банки готовы предоставлять кредиты на развитие малого бизнеса . Но политика кредитных рисков многих банков, не позволяет бесконтрольно выдавать займы и требует анализа деятельности заемщиков. Для успешного получения займов нужно создать условия, когда бизнес абсолютно прозрачен, поддаётся анализу и прогнозированию.

Опубликовано: 23:20, 06 марта 2016.

Поделиться статьей.

Курсы валют в Казахстане.

USD Доллар США 324.27 тг. 0,00 EUR Евро 398.27 тг. 0,00 RUR Российский рубль 5.73 тг. 0,00 UAH Украинская гривна 11.24 тг. 0,00 BYR Белорусский рубль 164.44 тг. 0,00 KGS Кыргызский сом 4.70 тг. 0,00 CNY Китайский юань 50.68 тг. 0,00 AUD Австралийский доллар 260.13 тг. 0,00 AZN Азербайджанский манат 191.20 тг. 0,00 GBP Английский фунт стерлингов 451.19 тг. 0,00 HUF Венгерский форинт 12.88 тг. 0,00 DKK Датская крона 53.49 тг. 0,00 INR Индийския рупия 5.09 тг. 0,00 AED Дирхам ОАЭ 88.29 тг. 0,00 CAD Канадский доллар 261.32 тг. 0,00 KWD Кувейтский динар тг. 0,00 LVL Латвийский лат тг. 0,00 LTL Литовский лит тг. 0,00 MDL Молдавский лей 19.30 тг. 0,00 NOK Норвежская крона 41.39 тг. 0,00 PLN Польский злотый 95.41 тг. 0,00 SAR Риял Саудовской Аравии 86.47 тг. 0,00 XDR СДР 467.14 тг. 0,00 SGD Сингапурский доллар 245.85 тг. 0,00 TRL Турецкая лира 85.83 тг. 0,00 UZS Узбекский сум 3.98 тг. 0,00 CZK Чешская крона 15.67 тг. 0,00 SEK Шведская крона 40.52 тг. 0,00 TJS Таджикский сомони 36.81 тг. 0,00 THB Таиландский бат 10.17 тг. 0,00 CHF Швейцарский франк 339.48 тг. 0,00 EEK Эстонская крона тг. 0,00 ZAR Южно-африканский ранд 26.67 тг. 0,00 KRW Южно-корейский вон 30.43 тг. 0,00 JPY Японская йена 2.93 тг. 0,00 BRL Бразильский реал 101.13 тг. 0,00 HKD Гонконгский доллар 41.48 тг. 0,00 MYR Малайзийский ринггит 82.39 тг. 0,00 AMD Армянский драм 6.75 тг. 0,00 GEL Грузинский лари 128.27 тг. 0,00 IRR Иранский риал 8.86 тг. 0,00 MXN Мексиканский песо 17.44 тг. 0,00.

Популярные метки.

© 2007—2018 гг. « КазФин » (kazfin.info) Курсы валют в Республике Казахстан и сопредельных государствах.

Создатели сервиса не имеют возможности проверять достоверность информации, предоставляемой Национальным Банком Республики Казахстан и другими нац. банками, поэтому используйте полученные на сайте сведения на свой страх и риск.

Вся предоставляемая сайтом информация носит исключительно справочный характер, мы не можем гарантировать её достоверность. Заявленные на сайте курсы валют не являются обязательством по совершению сделки. Перед обменной операцией уточняйте курс в банке или обменном пункте по указанным телефонам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *